En matière d’épargne et d’investissement, il existe encore plusieurs solutions efficaces. Définir de bons critères de sélection est la base d’une diversification d’actifs réussie. Vous souhaitez investir également une partie de votre épargne en bourse : obligations et actions. Vous savez, à long terme, cette option peut offrir un meilleur rendement qu’un investissement à moindre risque. Vous savez qu’une bonne diversification est une condition nécessaire pour réduire un risque de cet investissement, surtout lorsque l’environnement financier et économique est incertain. Découvrez dans cet article quelles sont les 3 recommandations pour diversifier son épargne.
Explorer de nombreuses classes d’actifs
Un principe clé d’une gestion de patrimoine est que la diversification vous permet également de limiter l’exposition au risque pour vous protéger des fluctuations et de l’inflation du marché. Pour varier efficacement votre épargne et tirer le meilleur parti de cette stratégie, il est souvent recommandé d’investir d’abord vos fonds dans différentes classes d’actifs afin de bénéficier des avantages qui sont offerts par chaque classe d’actifs tout en limitant les risques spécifiques qui les affectent. Parmi les principales classes d’actifs, citez : les devises, les actions de sociétés, et l’immobilier.
Détenir les actifs décorrélés
Pour maximiser les avantages d’une diversification, il est aussi recommandé d’investir vos fonds dans des actifs non liés, c’est ainsi que des actifs dont des prix ont tendance à ne pas évoluer également dans le même sens. En fait, investir uniquement dans des actifs pertinents vous expose à des risques liés à l’évolution des actifs financiers pertinents, alors que détenir des actifs non-pertinents : inclus dans une même classe d’actifs permet de vous compenser partiellement la valorisation ou la dépréciation de l’investissement. La devise financière dit qu’il s’agit de ne pas mettre tous vos œufs dans un même panier.
Ne compter pas sur un acteur
Une diversification de l’épargne ne passe pas seulement par différentes classes d’actifs ou différents actifs dans lesquels vous pouvez investir : elle passe aussi par votre intermédiaire financier, bien sûr, la banque en premier lieu. En fait, rendre votre épargne totalement dépendante des banques et du secteur bancaire vous mettra inévitablement en danger. Qu’il s’agisse d’une banque privée souvent accusée d’évasion fiscale, de manipulation de marché, et qui cherche encore souvent à spéculer pour augmenter ses profits, ou d’une banque centrale, un secteur bancaire ne peut pas offrir forcément une meilleure protection pour votre épargne à travers une politique monétaire à contrôler l’inflation et les taux d’intérêt.